Как оформляется ипотека для инвалидов: условия

Как оформляется ипотека для инвалидов: условия

Правила предоставления ипотеки для инвалидов в 2021 году

Правила предоставления ипотеки для инвалидов в 2021 году

Приобретение жилья — тема, волнующая не только обычных граждан, но и людей с инвалидностью. И данный вопрос в случае с последними вполне решаем, ведь на сегодняшний день ипотечное кредитование доступно даже для получателей пенсии. Правда, здесь есть свои особенности и конкретные требования к претендентам. Разберёмся более детально в следующих абзацах.

Общие сведения по теме

Теперь в РФ взять ссуду в банке имеют право практически все. Здесь главное — это наличие у заёмщика стабильного дохода и положительной кредитной истории. Ранее заёмщики-пенсионеры и инвалиды не рассматривались ввиду более жёстких требований, даже если речь шла о небольшой ссуде.

В современном обществе в ряде финансовых учреждений готовы предоставить ипотечное кредитование, причём на выгодных условиях как для граждан с ОВЗ, так и для семей с детьми-инвалидами на иждивении. Существующие программы осуществляется при господдержке и в случае необходимости, например, можно сделать запрос на субсидию и покрыть ею до 50% ипотеки.

К слову, ипотека представляет собой большую денежную ссуду, которую банк выдаёт на длительный срок с целью приобретения недвижимости. Данное имущество находится в залоге, пока заёмщик не внесёт всю сумму в полном объёме (выплаты происходят ежемесячно). При этом деньги в виде ссуды извлекаются из местного или госбюджета, а также из юридических или муниципальных фондов.

Правовая база

Регуляторами по теме ипотечных займов на законном уровне являются:

— Постановление Правительства РФ № 761 от 14.12.2005 г. «О предоставлении субсидий»;

— ФЗ № 195 от 10.12.1995 г. «Об основах социального обслуживания населения РФ»;

— ФЗ № 143 от 15.11.1997 г. «Об актах гражданского состояния граждан РФ»;

— ФЗ № 178 от 17.07.1999 г. «О государственной социальной помощи»;

— ФЗ № 181 от 24.11.1995 г. «О социальной защите инвалидов в РФ»;

— ФЗ № 152 от 11.11.2003 г. «Об ипотечных ценных бумагах».

Эти законы служат основаниями для выдачи социальной ссуды нетрудоспособным россиянам и родителям с детьми-инвалидами.

Какие банки могут предоставить услугу

Российские банки стремятся в рамках конкурентной борьбы предоставлять наиболее выгодные условия своим потенциальным клиентам, в том числе, лицам с ОВЗ. Среди популярных предложений гражданам с инвалидностью от финансовых организаций отметим:

Финансовое учреждениеПроцентная ставка по кредитуСрок кредитованияМаксимальная сумма ипотеки
СбербанкОт 7,4% годовыхДо 30 летДо 30 миллионов рублей
ВТБ24От 8,5% годовыхДо 20 летДо 30 миллионов рублей
Альфа-БанкОт 8,9% годовыхДо 30 летДо 60 миллионов рублей
Московский Кредитный БанкОт 9% годовыхДо 25 летДо 15 миллионов рублей

Выше перечислена лишь часть финансовых учреждений, предоставляющих ипотеку. Кроме того, одни предложения могут сменяться другими, поэтому периодически стоит их отслеживать и получать самую актуальную информацию.

Какие льготы предлагает Сбербанк

Рассмотрим, какие привилегии предлагают в самом крупном российском банке для заёмщиков с особенностями, это:

— списание (прощение) части займа;

— минимальные процентные ставки;

— льготный период оплаты при оформлении ипотеки;

— уменьшение переплаты, если приобретается большая жилплощадь.

Перечисленные и другие возможные привилегии Сбербанк реализует с учётом госпрограмм материальной поддержки граждан с инвалидностью.

Требования к заёмщику-инвалиду

Если возможный клиент банка платёжеспособен, организация заинтересована в нём, точнее, в его денежных средствах. То же самое касается лиц с ограничениями по здоровью, но к ним предъявляются требования, которым необходимо соответствовать. Проще говоря, ипотеку инвалиду могут одобрить, если:

— есть официальное место работы;

— ему одобрена госсубсидия;

— его кредитная история положительная;

— в наличии имеется сумма для первого взноса;

— приобретаемая недвижимость застрахована.

Данным требованиям должны соответствовать все заёмщики-инвалиды и родители детей с ОВЗ.

Условия оформления ипотеки инвалидам и детям с ОВЗ

Стать получателем ипотеки и субсидии на улучшение жилищных условий (материальной поддержки от государства) претендент сможет в случае:

— предоставления требуемого пакета документов;

— отсутствия долгов перед ЖКХ и госструктурами;

— наличия не только соцпенсии, но и официальной работы;

— оформления единовременной помощи на погашение займа;

— страхования имущества, здоровья и жизни;

— использования сниженной ставки по кредитованию;

— присутствия в очереди на государственную субсидию.

Помимо представленных нюансов не исключены некоторые особенности в зависимости от группы. В частности, инвалиды-заёмщики:

— 1 группы считаются нуждающимися в постоянном уходе и полностью ограниченными в физическом плане, поэтому ипотеку оформляют на их опекунов или родителей и отказывают гражданам данной категории при одном только соцобеспечении (без дополнительного дохода);

— 2 группы как частично трудоспособные лица обеспечиваются ежемесячно социальной и трудовой пенсией (если работают), так что одобрение ипотеки здесь возможно при соответствующих доходах (кстати, ещё можно оформить субсидию и покрыть ею до половины долга);

— 3 группы трудоспособны и кроме соцпенсии могут иметь заработную плату, что позволит им без особых сложностей взять жильё в ипотеку при положительной кредитной истории и платёжеспособности (для них тоже предусмотрена госсубсидия, за счёт которой займ частично оплачивается).

Что касается семей, в которых воспитываются дети с особенностями здоровья, важных отличий при оформлении здесь нет. Ипотечное кредитование на льготных условиях осуществляется при соблюдении вышеуказанных требований.

Примечательно, что предусмотренной субсидией разрешено не только погасить часть долга, но и применить её как первый взнос за ипотеку (материальную помощь в таком случае нужно оформить до ипотечного займа).

Особенности рефинансирования кредита

Государство и банковские организации позволяют своим особым клиентам (гражданам с ОВЗ и многодетным семьям с ребёнком-инвалидом) уменьшить ежемесячную нагрузку по платежам благодаря рефинансированию ипотеки.

Данная услуга доступна в финансовых учреждениях, где льготное ипотечное кредитование реализуется при поддержке программ госуровня. Таким образом создаются условия для того, чтобы инвалиды чувствовали себя полноценно несмотря на ограничивающие факторы по здоровью.

Ипотечный кредит для инвалидов

Ипотечный кредит для инвалидов

Сегодня жить в кредит – нормальное явление и многие россияне пользуются такой возможностью, беря квартиры и дома в ипотеку.

Государство пытается всячески поддерживать своих граждан, особенно, когда дело касается молодых семей, военнослужащих, молодых специалистов. В банках даже есть отдельные программы ипотечного кредитования для таких граждан.

Все бы ничего, если не учесть того факта, что для людей с ограниченными возможностями банки пока еще не разработали индивидуальную программу кредитования.

Каким образом можно взять ипотеку для инвалидов на жилье и вообще реально ли получить квартиру, будучи инвалидом 1, 2 или 3 группы?

Можно ли инвалиду взять ипотеку, реально ли это сделать?

Человек с ограниченными возможностями, имеющий паспорт РФ, является гражданином этой страны, поэтому имеет такие же права, как и все остальные граждане. А это значит, что никто не запрещает таким лицам брать ипотеку, а банки не должны отказывать им только по той причине, что заемщик стал инвалидом.

Для лиц с инвалидностью банки не предоставляют отдельных условий ипотечного кредитования, они имеют право подавать заявку на общих условиях.

Получить ипотеку для таких лиц реально только при соблюдении следующих условий:

    Можно ли инвалиду взять ипотеку, реально ли это сделать?

Может ли неработающий инвалид получить ипотеку в 2021 году? Как инвалиду взять ипотеку?

Некоторые лица с инвалидностью считают, что их пенсии по инвалидности может хватить на то, чтобы выплачивать ипотеку. Но государство на этот счет другого мнения.

Банкам запрещено утверждать кандидатуру заемщика-инвалида, если кроме государственной поддержки у него не будет других средств для существования. То есть, банк не имеет права брать в учет пенсию.

Другое дело – когда лицо с инвалидностью имеет официальную работу, приносящую ему немалый доход. В этом случае банк, увидев справку о доходах, может даже не обратить внимания на то, что заемщик является ограниченно дееспособным лицом.

Поэтому лицам с инвалидностью стоит обращаться в банк за получением ипотеки только в том случае, если они являются официально трудоустроенными гражданами и получают высокую заработную плату, которой должно хватить на выплату задолженности.

При выборе объекта недвижимости таким заемщикам стоит присматривать варианты жилья поскромнее, например, квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Дают ли ипотеку инвалидам 1 группы?

Дают ли ипотеку инвалидам 1 группы?

При обращении лица с ограниченными возможностями в банк с просьбой о выдаче ипотеки, банки обращают внимание не только на наличие основного либо дополнительного дохода потенциального заемщика, но и на его группу по инвалидности.

Гражданам с первой группой инвалидности банки зачастую дают отказ в выдаче ипотеки, поскольку такие лица, во-первых, обычно нигде не работают, поскольку у них имеются неизлечимые серьезные заболевания, во-вторых, банки сильно рискуют своими финансами, решаясь выдать ипотеку таким лицам.

Дают ли ипотеку инвалидам 2 группы?

Больше шансов получить ипотечный кредит у людей со второй группой инвалидности. Это такие граждане, у которых диагностируется тяжелая форма болезни и они нуждаются в длительном лечении или прохождении специальных процедур.

Такие лица реально могут получить одобрение банка на выдачу ипотеки только в том случае, если они официально трудоустроены и получают неплохую заработную плату и если у них есть какое-то имущество, которое они могут использовать в качестве залога.

Вид заболевания тоже играет большую роль при выдаче ипотеки. Так, если лицо является инвалидом 2 группы из-за легочной недостаточности либо ему пересадили какой-то орган, то он имеет больше шансов на получение займа, чем тот, который страдает психическими расстройствами (банк рассуждает так, что такие лица не могут здраво оценивать ситуацию и нести ответственность за свои действия).

Реально ли получить ипотеку инвалидам 3 группы?

Больше всего шансов на одобрение ипотеки есть у лиц с третьей группой инвалидности. Такие граждане обычно не страдают серьезными проблемами со здоровьем, да и на работу устроиться им не так сложно, как инвалидам первых двух групп.

Поэтому если потенциальный заемщик докажет банку свою платежеспособность, застрахует жизнь и здоровье, а вдобавок еще и предложит залоговое имущество, принадлежащее ему, то он почти в 100% случаев получит одобрение финансового учреждения.

Особенности страхования для лиц с инвалидностью при взятии ипотеки

Особенности страхования для лиц с инвалидностью при взятии ипотеки

При оформлении ипотечного договора банки обязывают заемщиков страховать имущество, которое те берут в ипотеку. При этом страховка жизни, здоровья или титульное страхование не является обязательным, заемщик по желанию может решить: оформлять ему такой вид страховки или нет.

Другая ситуация возникает, когда ипотеку хочет взять лицо с ограниченными возможностями. Таким заемщикам банки настоятельно рекомендуют оформлять страховку не только на имущество, но и на свое здоровье и жизнь.

Конечно, инвалиды имеют такие же права, как и другие граждане, поэтому имеют право отказаться в дополнительных страховках. Однако тогда им не стоит рассчитывать на то, что банки одобрят им заявки на получение ипотеки.

Есть ли какие-то льготы по ипотеке инвалидам?

Несмотря на то что банки не предоставляют лицам с инвалидностью индивидуальные программы ипотеки, все же льготы для таких категорий граждан в России существуют и реализуются они в рамках таких программ:

  • Социальная ипотека с господдержкой – выдача ипотеки для социально незащищенных граждан, к которым относятся и лица с инвалидностью. Для того чтобы получить социальную ипотеку человек должен встать на учет в местную государственную администрацию и указать причину, по которой ему может быть предоставлено жилье на льготных условия – отсутствие на данный момент квартиры или дома для проживания. Минусом такой программы являются большие очереди, поэтому чтобы рассчитывать на какую-то помощь от государства лицу с инвалидностью придется долго ждать своей очереди.
  • Ипотечная программа «Жилище». По этой программе государство выдает заемщику субсидию, помогая тем самым погасить долг по ипотеке. Чтобы получить жилье по этой программе заемщику нужно встать на учет в качестве нуждающегося в новом жилье.

В каких случаях лицо с инвалидностью может встать на учет для получения ипотеки?

В каких случаях лицо с инвалидностью может встать на учет для получения ипотеки?

Поставить на учет лиц с ограниченными возможностями для получения ипотечного кредита инвалидам можно только в таких случаях:

  • если человек не имеет собственного жилья;
  • если он живет в комнате, квартире или доме, который находится в аварийном состоянии;
  • если текущее жилье не соответствует техническим и санитарным условиям;
  • если человек прописан в общежитии или коммунальной квартире;
  • если лицо проживает в квартире с несколькими лицами, при этом на каждого проживающего выделяется площадь меньше 15 кв. м.

Как оформить жилье в ипотеку лицу с инвалидностью?

Процесс получения ипотеки для таких лиц особо ничем не отличается от получения займа здорового гражданина:

  • Вначале заемщик должен определиться с программой, по которой он хочет получить ипотеку (на общих основаниях, социальную, «Жилье»).
  • Выбрать банк с подходящими условиями кредитования, пойти туда и написать заявление.
  • При одобрении заявки подготовить необходимые документы, подобрать жилье, оформить страховку.
  • Оплатить первоначальный взнос.
  • Заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости и ипотечный договор с банком.

Как инвалиду гарантированно получить жилье по ипотеке?

Чтобы банки одобрили кандидатуру заемщика с ограниченными возможностями, ему нужно:

  1. Предоставить залог в виде недвижимости, которая оформлена на него.
  2. Предоставить банку созаемщиков или поручителей, которые при необходимости разделят с ним бремя ипотеки.
  3. Встать в очередь на жилье (если у заемщика нет другого жилья).
  4. Доказать свою платежеспособность (предоставить справку с места работы о заработной плате).
  5. Пойти на все условия банка, в том числе и на дополнительные виды страхования.

Ипотека для семей с ребенком инвалидом

Ипотека для семей с ребенком инвалидом

Семьи, в которых растет и воспитывается ребенок-инвалид, очень часто нуждаются в комфортных условиях проживания, поэтому для них актуальным является вопрос получения ипотеки.

К сожалению, сегодня банки не предлагают таким семьям индивидуальные программы ипотечного кредитования. Все, на что могут рассчитывать такие семьи – на помощь от государства.

Правительством предусмотрены социальные программы, согласно которым государство может компенсировать часть выплат по ипотеке, оплатить первоначальный взнос.

Чтобы получить хоть такие льготы, один из родителей должен встать на учет в местный орган власти как такой, который нуждается в улучшении жилищных условий, потому что имеет ребенка-инвалида и не имеет собственного жилья (либо же оно не соответствует нормативным требованиям, на одного человека приходится площадь ниже установленной).

Получен отказ в выдаче ипотеки – что делать?

Если лицу с инвалидностью банк отказал в выдаче ипотечного кредита, то не стоит сразу опускать руки. Нужно разобраться, по какой причине финансовая организация дала такой ответ. Если человек с инвалидностью действительно не имеет другого жилья, он официально трудоустроен и получает достаточную заработную плату, чтобы можно было погашать ипотеку, тогда он может обратиться в суд, поскольку такой отказ является необоснованным.

Ответы на вопросы по теме

Вопрос: «Могу ли я рассчитывать на получение ипотеки, если являюсь инвалидом 1 группы? Официально не работаю, но получаю пенсию по инвалидности».

Ответ: Если официального заработка нет, то банк откажет в выдаче ипотеки. А пенсия по инвалидности не учитывается в качестве источника дохода.

Вопрос: «Взял квартиру в ипотеку, родился ребенок-инвалид. Может ли банк снизить процентную ставку по ипотеке?».

Ответ: В законах нигде не говорится о том, что банк обязан снижать ставку, поэтому этот вопрос находится исключительно в его компетенции. Заемщик может пойти и написать заявление на рефинансирование или реструктуризацию ипотеки, тем самым изменит и немного облегчит условия кредитования.

Вопрос: «Я здоровый работающий человек, а муж – инвалид 1 группы. Реально ли нам получить жилье в ипотеку?».

Ответ: Если заемщиком будет выступать здоровый гражданин, а не лицо с ограниченными возможностями, то получить одобрение банка вполне реально. Правда, еще нужно доказать свою платежеспособность.

Вопрос: «В каком банке лицу с инвалидностью лучше всего оформить ипотеку?»

Ответ: Обращаться лучше всего в государственные учреждения. Можно попытаться подать заявление в «Сбербанк». Он располагает большим списком ипотечных программ, имеет льготные программы.

Ипотека для инвалидов выдается в банках на общих основаниях. Больше вероятности получить одобрение банка есть у тех заемщиков, которые официально трудоустроены, получают высокую заработную плату, согласны на оформление дополнительного страхования.

Граждане с инвалидностью могут рассчитывать на получение льгот от государства при оформлении ипотеки. Для этого они обязательно должны встать на учет в местные органы власти как такие граждане, которые требуют улучшения жилищных условий.

Вопросы касательно снижения процентной ставки по ипотеке для лиц с инвалидностью или отсутствия первоначального взноса решаются только банком.

Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы, льготы – особенности оформления в 2020 году

Инвалидность и ипотека – два практически несовместимых понятия, поскольку работающие в России банки стараются избегать подобных кредитных договоров, а специальных государственных программ, способных эффективно помогать наименее защищённым слоям населения, пока не существует. Существующие в 2020 году льготные условия рассчитаны на небольшое количество граждан, поскольку объём бюджетных средств, выделяемых на субсидирование ипотеки и покупки жилья, не рассчитан на обеспечение всех нуждающихся финансовой помощью.

В результате получившим инвалидность людям приходится либо ждать, пока наступит их очередь получения субсидий, либо искать альтернативные решения для приобретения жилища. Правда, подобрать альтернативную ипотечную программу будет крайне непросто.

ипотека для инвалидов 2 группы в сбербанке

Ипотека инвалидам – законодательная база

На текущий момент законодательно зафиксировано, что нуждающимся в жилье людям полагается государственная поддержка в покупке недвижимости.

Правда, для этого требуется соответствовать нескольким условиям:

  • обязательно наличие сложных финансовых условий и непростого материального положения, исключающего самостоятельное улучшение жилищных условий;
  • у потенциальных получателей субсидий отсутствует собственная жилплощадь, или имеющиеся жилищные условия не соответствуют санитарным и техническим нормам;
  • перечисленные сложности с финансами и жилищем зафиксированы и подтверждены документально.

Правда, получение государственной помощи имеет существенный недостаток, который уже озвучен выше. Правительство способно выделять из бюджета лишь заранее установленные суммы. В результате имеющихся денег оказывается недостаточно для покрытия нужд всех желающих, поэтому потенциальные получатели льгот вынуждены подавать заявку в службы социальной защиты и занимать место в длинной очереди таких же нуждающихся. Длина получившейся очереди практически не оставляет надежд на быстрое решение проблемы, в результате ожидание субсидий растягивается на годы.

Сложности при оформлении ипотеки для инвалидов

Если отстраниться от программы государственной помощи и заострить внимание сугубо на ипотеке для инвалидов 1 группы (или любых иных), окажется, что существует несколько существенных сложностей, мешающих получению займа:

  • специальных ипотечных программ для инвалидов сейчас не предусмотрено (существуют для молодых семей с детьми и военных);
  • банки стараются избегать кредитования клиентов, входящих в группу повышенного риска;
  • велика вероятность получения отказа без объяснения причин (принимающие решение менеджеры могут не разъяснять собственные действия клиентам);
  • возможны сложности со страховкой жизни и здоровья, которая будет заметно дороже, чем для других заёмщиков.

Говоря простым языком, получать кредит придётся на общих основаниях, а потому шанс на одобрение поданной заявки невелик.

Условия получения ипотеки для инвалидов

Учитывая, что условия получения ипотеки людьми, получающими пенсию по инвалидности, не отличаются от стандартных, потенциальным заёмщикам стоит подготовиться к тому, что большинство кредиторов выдают ипотечные займы:

  • гражданам России;
  • достигшим совершеннолетия (иногда – 21 лет), при этом на момент погашения долга возраст не может превышать 65 лет;
  • обязательно иметь работу в последние полгода;
  • из них 3 последних месяца стажа обязаны быть на текущем рабочем месте.

То есть, выполнить перечисленные условия крайне сложно, а зачастую невозможно. Решением станет получение займа по двум документам или привлечение созаёмщиков. Но даже подобные решения не исключают получение отказа на 100%.

ипотека инвалидам 3 группы сбербанк

Рекомендации по взаимодействию с банками

Учитывая указанные сложности, потенциальным заёмщикам следует:

  • доказать собственную трудоспособность или, если клиент не работает, платёжеспособность;
  • предложить залог, способный убедить банк в серьёзности намерений человека;
  • взять стандартный потребительский заём;
  • подать заявку в крупное учреждение, известное собственной лояльностью к клиентам, например, Сбербанк;
  • оформить страховку жизни и здоровья.

Важно подчеркнуть, что занимающиеся кредитованием организации не требуют рассказывать об инвалидности, но и пытаться обмануть кредитора, если он задаст подобный вопрос, нельзя, поскольку это противозаконно.

Список банков кредитующих инвалидов

Отдельного списка банков и кредитных учреждений, выдающих ипотеку инвалидам 2 группы, не существует. Каждая ситуация индивидуальна и требует отдельного рассмотрения, поэтому, чтобы приобрести недвижимость, рекомендуется:

  • подать сразу несколько заявок в различные учреждения;
  • стараться выбирать упрощённые программы, предполагающие завышенную ставку, но льготные условия оформления (например, по 2 документам или для пенсионеров);
  • обратиться за помощью к профессионалам, занимающимся оформлением ипотечных займов;
  • обратить внимание на крупные заведения.

При этом наибольшая вероятность одобрения в Сбербанке, Совкомбанк, Транскапитал. Дополнительно стоит присмотреться к потребительским займам. Они способны стать хорошей альтернативой ипотеке.

ипотека для инвалидов 3 группы

Оформление ипотеки для инвалидов – пошаговая инструкция

Процесс оформления ипотеки для инвалидов 3 группы не отличается от процедуры получения ипотечного займа другими людьми.

Читайте также  Можно ли прописать ребенка отдельно от родителей

Чтобы приобрести жильё и оформить кредит, понадобится:

  1. подать заявку в кредитное учреждение;
  2. получить предварительное одобрение;
  3. посетить банковское отделение с готовым пакетом документов и заключить договор;
  4. выбрать подходящую квартиру (дом);
  5. посетить банк с выбранным продавцом и заключить договор купли-продажи;
  6. зарегистрироваться собственность;
  7. оформить страховку и передать недвижимость в залог.

После чего останется постепенно выплачивать долг.

Необходимый пакет документов

Чтобы получить одобрение кредита, придётся подготовить:

  • паспорт;
  • паспорт созаёмщиков (если подобные присутствуют);
  • сведения о получаемых доходах и трудовой деятельности (2-НДФЛ и заверенную копию трудовой);
  • информацию о приобретаемой недвижимости, включая экспертизу, договор купли-продажи и иные затребованные менеджером бумаги;
  • страховой полис и закладная.

Важно подчеркнуть, что всё перечисленное передаётся сотрудникам банка не одновременно, а в несколько этапов. Кроме того, принимающий документы менеджер имеет право дополнить список дополнительными справками.

Альтернативные варианты покупки квартиры

Лучший альтернативный вариант приобретения недвижимости для наименее защищённой категории граждан – получение потребительского кредита. Он гораздо доступнее ипотеки, но имеет несколько минусов:

  • сумма кредитования окажется ниже;
  • процентная ставка будет выше;
  • срок погашения гораздо меньше.

Кроме того, отличным вариантом станет привлечение созаёмщиков, которые сумеют убедить кредитное учреждение в отсутствии рисков и своевременном возврате денег.

Ипотека для инвалидов в 2021 году: условия для инвалидов 1, 2 и 3 группы

Ипотека для инвалидов

У моего мужа обнаружили рак и в течение года, пока продолжалось лечение, он потерял работу с хорошим заработком, но приобрел 2 группу инвалидности. Так как своего жилья у нас не было, и мы планировали его приобрести, супруга заинтересовала ипотека для инвалидов. К сожалению, в качестве отдельной программы ее нет; но кредитным организациям было достаточно справки об инвалидности для оформления займа.

Во многих банках требовали справку о доходах за последние 3-6-12 месяцев. Это нормальная практика. Но когда узнавали, что доход – это пенсия, назначаемая на период действия группы, то есть, на 1 год, возникали сложности. Условия были крайне невыгодными: высокая процентная ставка, дорогое страхование жизни и т.д. Но все же нам удалось оформить ипотеку. Расскажу подробно, чтобы вы избежали наших ошибок.

Коротко о ситуации: супруг – инвалид 2 группы, имеет доход (неофициальная работа), пенсию (назначена на 1 год). Ипотеку супруг собирался оформлять на 10 лет; сумма займа – 5 млн.руб., первоначальный взнос – 50%.

Где можно оформить?

Условия ипотечного займа в банках в общем-то одинаковы:

  • срок – минимум 5 лет;
  • процентная ставка – от 8 %;
  • наличие страхования квартиры и страхования жизни;
  • стабильный доход за несколько месяцев, предшествующих обращению за займом (в каждом банке свой срок);
  • первоначальный взнос (чем больше, тем лучше).

Для инвалидов 1,2 и 3 группы перечень документов довольно простой: паспорт, справка об инвалидности, справка из Пенсионного фонда о начисленной пенсии.

Банки, в которых можно оформить ипотеку для инвалидов без скрытых условий:

  1. ВТБ (ставка от 9,3%);
  2. Россельхозбанк (ставка от 9,2%);
  3. УралСиб (ставка от 10,5%).

Сложности при оформлении

Ипотека для инвалидов

Сложности возникают уже на первом этапе: когда кредитная организация узнает о том, что инвалидность пока еще не пожизненная, а оформляется на 1 год и продлевается ежегодно, при наличии показаний, просят представить дополнительные документы, например, о наличии имущества в собственности. Или второй вариант – требуют созаемщика со стабильным высоким доходом, чтобы сумма ипотечного платежа была не более 30-40% от его дохода.

Вторая проблема заключалась в том, что стоимость страхования жизни инвалида несколько выше, по сравнению с обычными гражданами. Она варьируется в зависимости от группы инвалидности. Самая высокая цена – за 1 группу. Это обусловлено тем, что теоретически гражданин может погибнуть от имеющейся болезни, так как степень утраты функций организма в каждой группе больше предыдущей.

Сбербанк

Конечно же, мы не обошли Сбербанк, подразделения которого есть в каждом районе города. На официальном сайте кредитной организации нет ни слова о том, выдается ли инвалидам ипотека или нет; только общие условия займа.

В отделении девушка-консультант была вежлива, рассказала об имеющихся продуктах, но предупредила о том, что обязательно понадобится страхование жизни заемщика-инвалида. Стоить оно будет недешево.

В Сбербанке с супруга запросили следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • справку об инвалидности;
  • справку о доходах созаемщика;
  • паспорт созаемщика.

Предварительно ипотека была одобрена. Процент был выше, чем, например, в ВТБ. Подкупало то, что у Сбербанка много подразделений и банкоматов, где можно оплатить кредит.

Ипотеку оформили в Сбербанке, так как у супруга помимо пенсии имелся постоянный доход. Если бы дохода не было, только пенсия (не постоянная), банк, скорее всего бы отказал.

Рефинансирование

После полугода оплаты кредита супруг решил рефинансировать ипотеку. Для этого он обратился в ВТБ. Нам предложили более выгодные условия по процентной ставке и после оформления всех документов, ипотечный займ «перешел» в ВТБ,

  1. обратились с соответствующим заявлением в ВТБ;
  2. к заявлению приложили справку из Сбербанка об отсутствии просрочек по платежам, справку о доходах заемщика и созаемщика, справку об инвалидности, паспорта;
  3. оформили новое страхование жизни и имущества (предыдущее заканчивалось через месяц);
  4. ждали одобрения.

В результате рефинансирования ежемесячный платеж сократился на 3 тыс. руб.

Что в итоге

Банки оформляют ипотеку инвалидам 1, 2 ,3 группы. Какие условия должны быть соблюдены:

  1. Постоянная пенсия или дополнительный источник дохода, покрывающий сумму ежемесячного платежа.
  2. Наличие платежеспособного созаемщика.
  3. Обязательное страхование не только имущества, но и жизни заемщика – инвалида.
  4. Оформить страхование можно не в самом банке-кредиторе, а в любой аккредитованной им страховой компании (выйдет дешевле).
  5. Представление справки об инвалидности, выписки со счета о начисленной пенсии (справки из Пенсионного фонда), 2-НДФЛ, если гражданин официально трудоустроен.
  6. Некоторые банки требуют справку о состоянии здоровья или выписку из медицинской карты.
  7. Чем больше первоначальный взнос, тем выше вероятность одобрения ипотечного займа.
  8. Пробуйте рефинансировать ипотеку под более выгодные условия; начинать искать банк можно через 6 месяцев с момента оформления кредита.

Если отказали в ипотеке, не бойтесь спрашивать, почему. Некоторые консультанты охотно делятся полезными советами, которые помогут получить займ. Отказывают, как правило, крупные банки, например, Сбребанк. Поэтому лучше не отчаиваться, а обратиться с документами в другую кредитную организацию.

Рекомендую собраться с духом и не поддаваться панике. Не только вы заинтересованы в деньгах, но и банк в вашем обращении. Поэтому нужно обойти все банки, которые есть в регионе, а при необходимости, попробовать обратиться в онлайн службы, например, Тинькофф.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector