Ипотека для молодых специалистов бюджетных

Ипотека для молодых специалистов бюджетных

Ипотека для молодых учителей в 2021 году: особенности получения

До 2015 года действовало постановление Правительства «О порядке предоставления и распределения субсидий… в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита (займа)» от 29.12.2011 № 1177, которое устанавливало право молодых учителей на субсидию в целях приобретения жилья или внесения вклада в долевое строительство. Однако даже после его отмены учителя в некоторых случаях могут претендовать на льготные условия ипотечного кредитования, в частности:

  • при участии в некоторых государственных программах, например Госпрограмме развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия, утв. постановлением Правительства РФ от 14.07.2012 № 717, которая предусматривает оказание помощи молодым специалистам при обустройстве в сельской местности;
  • при оказании помощи учителям на уровне региона; к примеру, в Новосибирской области она установлена Постановлением Правительства Новосибирской области от 06.08.2012 № 368-п «О предоставлении субсидий отдельным категориям работников бюджетной сферы при ипотечном жилищном кредитовании» (в редакции постановления от 24.12.2018 № 532-п);
  • при предоставлении льготных условий кредитными организациями в рамках внутренних программ.

Кто может получить ипотеку в рамках этих программ помощи молодым учителям? На самом деле, требований к заемщикам по обычно не слишком много и им соответствует большая часть молодых учителей:

Ипотека для молодых учителей 2015-2016: особенности получения

  1. Наличие у них оформленного ипотечного кредита.
  2. Получатели — молодые учителя в возрасте до 35-ти лет, которые проработали не менее года по специальности.

Важно отметить, что обычно получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

Подчеркиваем, что на момент подачи заявки на оформление ипотеки на таких условиях, лицо должно работать в учебном заведении, то есть ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Как банк оценивает потенциального заемщика

Для того чтобы вам была предоставлена ипотека для молодых учителей, необходимо соответствовать ряду требований:

  1. Доход, принимаемый в расчет при принятии решения об оформлении кредитного договора, должен быть подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ. Любые другие доходы граждан рассматриваются как дополнительный непостоянный заработок, не оказывающий особого влияния на финансовое состояние заемщика. Тут следует сказать, что в качестве дохода можно указывать не только заработную плату, но также и другие виды доходов. Примером таких дополнительных доходов может быть получение средств от сдачи в аренду имущества (например, гаража). Однако не забудьте, что для того чтобы подтвердить такой доход, потребуется не только заключенный договор аренды, но также сведения из налоговой службы о надлежащей уплате налога на доходы;
  2. Кредитные организации оценивают платежеспособность учителей. Например, может действовать правило, что заем предоставляется только в случае, если платеж по кредиту не будет превышать 45% от общей суммы подтвержденного дохода гражданина, либо совокупного подтвержденного дохода нескольких граждан, выступающих в качестве созаемщиков (например, супругов);
  3. Возможность предоставления займа только при условии внесения первоначального взноса. При этом минимальный размер взноса обычно составляет 20% от общей стоимости приобретаемого жилого помещения;

Ипотека молодым учителям

Ранее можно было четко определить, какие условия отличают ипотеку для молодых учителей:

  1. Процентная ставка по такому кредитному займу составляет 8,5% — для тех заемщиков, которые приобретают уже готовое жилое помещение в многоквартирном доме или же индивидуальный дом в рамках благоустроенного строительного образования и 10,5% годовых для лиц, желающих приобрести жилье в строящемся доме, строить жилой дом самостоятельно или купить строящийся индивидуальный дом.
  2. Первоначальный взнос по кредиту составляет от 10 до 30%, при этом размер первоначально вносимой суммы зависит исключительно от желания и возможностей заемщика.
  3. Возможность освобождения заемщика от обязательного страхования кредита.
  4. Максимальный срок кредита 30 лет.

По состоянию на 2021 год конкретные условия зависят от программы, в которой принимает участие учитель. Если у него нет вариантов участия в льготном кредитовании, ипотека заключается на общих основаниях.

Видео «Ипотека для молодых учителей под 8,5% годовых»

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Ипотека для молодых учителей 2015-2016: особенности получения

Для оформления ипотеки вам потребуется обратиться в банк и предоставить следующий комплект документов:

  1. Личные документы (документы, подтверждающие вашу личность): паспорт гражданина РФ, пенсионное свидетельство (СНИЛС), свидетельство о постановке в налоговом органе по месту жительства (ИНН), документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства (в случае если сведения отсутствуют в паспорте);
  2. Трудовые документы: копия трудовой книжки, справка по форме 2-НДФЛ, а если вы параллельно работаете где-то по совместительству, необходимо предоставить трудовой договор, подтверждающий этот факт и справку 2-НДФЛ;
  3. Для мужчин обязательно предоставление военного билета;
  4. Заявление (анкета) потенциального заемщика, выдаваемое в банке;
  5. Документы, подтверждающие семейное положение заемщика: свидетельство о браке (разводе), свидетельство о рождении ребенка, сертификат на получение материнского капитала и т.п.;
  6. Иные документы, в зависимости от особенностей конкретного случая и выбранной кредитной организации.

Важная информация

  1. Как уже было сказано выше, первый взнос обычно составляет от 10 до 30%. Условиями ипотеки может быть предусмотрена возможность получения дополнительной льготы в виде освобождения от обязательного страхования займа для тех лиц, которые в качестве первоначального взноса внесли 30% от стоимости выбранного жилого помещения. Нужно сказать, что сумма, которую можно «выиграть» таким образом, за общий срок кредита получается достаточно ощутимой, особенно если учитывать, что средний период ипотечного кредитования составляет от 10 до 15 лет, а бывает и больше. А заемщику придется платить страховку в течение всего периода страхования.
  2. Если у вас нет средств на первоначальный взнос (скопленных ранее), то вы можете использовать материнский (семейный) капитал (см.: Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?) или размер положенной вам как молодому учителю субсидии. Субсидии — это один из видов государственной социальной поддержки, заключающийся в выделении определенной денежной суммы, выступающей как компенсация части стоимости приобретенного по ипотеке имущества. Важно сказать, что максимальный размер субсидии не может превышать 20% от стоимости недвижимости. Размер субсидии не определяется твердым размером из-за существующих различий между регионами, в частности, размер субсидии напрямую зависит от нормы площади помещения, предусмотренной на каждого члена семьи (см.: Какие есть социальные программы (соцпрограммы) для приобретения жилья?).
  3. Выплатить кредит необходимо до достижения вами пенсионного возраста. То есть последний платеж должен произойти до наступления 55-летнего возраста у женщин и 60-летнего возраста у мужчин.
  4. Следует сказать, что кредитование молодых учителей по государственным программам происходит через компанию АИЖК (ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»). Указанное агентство заключает договоры с крупнейшими банками регионов, осуществляющими кредитование граждан, что позволяет людям получать помощь от государства. По этой причине, прежде чем отправляться за ипотекой, убедитесь, что выбранный банк сотрудничает с АИЖК.

Как это происходит? Сначала банк (сотрудничающий с АИЖК) проверяет платежеспособность потенциального заемщика, собирает полный необходимый комплект документов, после чего, заключается договор ипотечного кредитования и договор купли-продажи жилого помещения. Далее банк должен рефинансировать выданный кредит в АИЖК, а заемщик продолжает обслуживание своего займа уже на установленных условиях в АИЖК.

  1. Использование государственной программы, разработанной для молодых учителей, не лишает граждан права являться одновременно участниками других государственных, региональных или муниципальных программ. Так, например, за учителем остается право целевого использования материнского капитала, получения региональных средств, выделяемых за рождение третьего ребенка в семье, а также других получаемых мер социальной поддержки.
  2. Общие условия и последствия заключения ипотечного кредита для молодых учителей и на общих условиях одинаковы, в том числе и в отношении перехода прав. До полного погашения ипотечного займа распоряжение имуществом (обмен, продажа, дарение) возможно только с согласия кредитора, а гарантией исполнения этого условия является наложение обременения на указанные жилые квадратные метры. Обременение будет снято только после подачи соответствующего заявления в органы Росреестра с подачей справки из банка о погашении задолженности и регистрации права собственности.

Документы, предоставляемые на рассмотрение в АИЖК

Для того чтобы воспользоваться разработанной государственной программой молодой учитель должен получить одобрение от Агентства. Для этого нужно следовать следующему алгоритму действий:

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2021 году

Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.

Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.

К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».

Льготные программы

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2021 году

На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня

На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

Льготы могут предоставляться:

  • По федеральной программе «Жилище».
  • По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
  • По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

  • Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
  • Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК .

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Кто попадает под действие льготных программ

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2021 году

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

  • возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
  • Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
  • Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

Учителя

  • Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
  • Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗ ы).

Научные сотрудники

  • Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
  • Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

Врачи

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

  • Возраст до 35 лет.
  • Трудоустройство и проживание в сельской местности.
  • Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Военнослужащие

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.

Документы

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2021 году

К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

  1. Паспорт + дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС , ИНН , водительское удостоверение, и т.д.)
  2. Документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ — обязательна, но также допускаются иные подтверждения доходов, в том числе с дополнительных мест работы).
  3. Справка о занятости.
  4. Документ, подтверждающий отсутствие жилой недвижимости в собственности (например, справка из БТИ ).
  5. Подтверждение наличия накоплений, достаточных для оплаты первоначального взноса.

Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Предложения банков

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2021 году

На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2018 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК , значительно расширился.

Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2021 году

Ипотека для молодых специалистов за счет корпорации — это новая возможность для молодежи, реализованная крупными компаниями совсем недавно.

Чтобы привлечь новых сотрудников к работе на неприглядных условиях, корпорации идут на сотрудничество с банками в целях обеспечения низких ставок по ипотеке. Потери, которые несут при этом финансовые организации, компенсируются за счет компаний — работодателей будущих заемщиков.

Какие условия доступны молодым специалистам в этой организации?

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • Процентная ставка — от 10,5% (заемщик выплачивает только 2%).
  • Нет необходимости в первоначальном взносе.
  • Кредит оформляется на период до 25 лет.

Особая привлекательность подобных программ заключается в простоте оформления.

Сотрудники корпорации могут получить кредит прямо на работе, заключив договор непосредственно с фирмой-работодателем. Выдавая специалисту ссуду на выгодных условиях, организация получает гарантию его непрерывной службы в течение всего срока выплаты. Это не значит, что сотрудник не сможет уволиться в течение 10-15 лет ипотеки.

В случае если он оставит предприятие, процентная ставка по кредиту резко возрастет, либо ему придется единовременно выплатить весь остаток основного долга.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об “ипотечных каникулах”. Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный 6-месячный период, в рамках которого россияне будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Эти правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Ипотечное кредитование молодым специалистам

Условия для получения ипотеки в банке

Приобретение собственного жилья для многих граждан России сопряжено с нехваткой средств как для полной оплаты стоимости дома или квартиры, так и для погашения ипотечного кредита, предоставляемого банками на общих основаниях.

В целях поддержки работников бюджетной сферы государством уже на протяжении нескольких лет успешно реализуется программа по предоставлению помощи в оформлении ипотеки для молодых специалистов.

Требования к молодым специалистам

Для того, чтобы молодой специалист мог рассчитывать на предоставление субсидии в рамках государственной программы, необходимо, он должен отвечать следующим требованиям:

  • Принадлежать к определенной категории специалистов – учителям, военным, преподавателям, научным сотрудникам;
  • Быть в возрасте до 35 лет. Ограничение в таком случае относится к работникам научной сферы – для них максимальный возрастной порог находится на уровне 40 лет;
  • Выполнение трудовых обязанностей должно происходить исключительно в бюджетной организации – больнице, школе, другом учебном заведении, научно-исследовательском институте и т.д;
  • Трудоустройство на место работы должно осуществиться не позже, чем через один год после окончания профильного обучения;
  • Для молодого специалиста бюджетное учреждение может быть только первым местом работы. В данном случае не запрещается перевод на другие должности или подразделения одной сферы или отрасли. К примеру, если после окончания учебного заведения сотрудник хоть один день имел официальные трудовые отношения с организацией коммерческого типа, такой факт в дальнейшем не позволит ему воспользоваться льготной ипотекой;
  • Являться выпускником учреждения исключительно средне-профессионального или высшего уровня. При этом образовательное заведение, в котором проходил обучение молодой специалист, должно иметь государственную аккредитацию – то есть обладать правом на выпуск студентов и выдачу им соответствующих дипломов о получении образования;
  • Молодой специалист должен проходить обучение только на очном отделении любого из факультетов. Кроме того, получение образования должно осуществляться на бюджетном месте – студенты-контрактники или заочники под действие программы не могут попадать;
  • Для получения кредита на льготных условиях необходимо, чтобы с момента выпуска из ВУЗа или другого образовательного учреждения прошло не более трех лет;
  • Трудоустройство исключительно по своей специальности. К примеру, если сотрудник окончил медицинское училище, а устроился работать в образовательное учреждение не по своему профилю, то получить субсидию для оформления ипотеки он не сможет.

Оформление ипотеки

Ограничение, касающееся максимального срока с момента окончания обучения может быть снято и продлено на некоторое время в таких случаях:

  • Если специалист бюджетного учреждения проходит срочную службу в армии;
  • Если женщина, относящаяся к данной категории, находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет;
  • Если молодой учитель или педагог прерывают выполнение непосредственных обязанностей для обучения в аспирантуре;
  • Если сотрудник на некоторое время освобождался от работы в организации для прохождения курсов повышения квалификации или получения дополнительного образования по своей основной специальности.

Условия получения ипотеки в банке

Сбербанк

Кроме основных требований, которые сформулированы действующим законодательством, отдельные условия могут предъявляться и банковскими организациями, предоставляющими кредит на условии частичного субсидирования из бюджета государства.

Так, в частности, для оформления ипотечного кредитования в одной из наиболее популярных среди населения организации банковской сферы – Сбербанке, потребуется соответствовать таким условиям:

  • Специалисты, работающие в школьном учреждении, училище или ВУЗе, должны иметь стаж трудовых отношений не менее 1 года;
  • Врачи, которые имеют ученую степень доктора наук, должны иметь опыт практики в медицинском учреждении и стаж постоянной или прерванной работы не менее, чем 6 месяцев;
  • Преподаватели учебных заведений, которые являются учеными, или сотрудниками академии наук, должны регулярно печатать научные статьи в специализированных изданиях.

Принципы предоставления субсидии

Основными принципами и правилами реализации государственной программы помощи является следующее:

  • Источником финансирования государственной программы является федеральный бюджет. В отдельных случаях при наличии возможности власти могут использовать и региональные средства;
  • Банки, которые могут предоставить возможность ипотечного кредитования с частичным погашением суммы при помощи субсидии, предлагают свои услуги на более выгодных условиях с целью увеличения базы клиентов – никаких подвохов, заключающихся в дополнительно снимающихся суммах или штрафных санкциях нет;
  • Выделенная государственная субсидия может быть использована как для погашения первого взноса по целевому кредиту, так и для оплаты текущего платежа по телу ипотеки и ее процентной ставке;
  • Субсидия может выделяться молодым специалистам на приобретение жилищной площади в новостройке, для покупки вторичного жилья либо на внесение вклада для долевого участия в строительстве;
  • Размер полагающихся молодому специалисту выплат составляет 30% от рассчитанной стоимости объекта недвижимости при использовании средств федерального бюджета. При использовании в качестве источника субсидии регионального бюджета молодой специалист может рассчитывать на предоставление 40% от суммы, в которую ему обойдется покупка квартиры или дома;
  • При необходимости оформления ипотеки при помощи программы государственного субсидирования молодых специалистов потребуется обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования, а также жилищные фонды регионального строительства.

 Агентство ипотечного жилищного кредитования

Условия ипотеки в банках РФ

В рамках получения ипотеки молодые специалисты, обратившись в банковские организации РФ, могут рассчитывать на такие основные условия:

  • Сбербанк РФ – процентная ставка по целевому кредиту составляет 8,9%, максимальная сумма, которую можно получить – 15 миллионов рублей, срок кредитования – до 30 лет. Величина первоначального взноса составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В том случае, если уровень дохода заявителя не будет соответствовать требованиям банка, потребуется для вынесения положительного решения банка предоставить до 3 созаемщиков;
  • ВТБ-24 – процентная ставка кредитования 10,9%, максимально возможная сумма для покупки жилья по программе субсидирования 10 миллионов рублей, срок кредитования – 30 лет (при желании клиента он может быть сокращен, но в таком случае величина ежемесячного взноса будет большей). Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее, чем 20% от стоимости жилья;
  • Севергазбанк – процентная ставка по кредиту составляет 11,5% при максимальной сумме займа до 2,1 миллиона рублей. Ипотека может предоставляться на срок до 20 лет. Первоначальный взнос, который должны внести молодые специалисты при помощи субсидирования государства или самостоятельно, составляет 20% от стоимости квартиры или дома;
  • Россельхозбанк – процентная ставка по ипотеке находится на уровне 10,9%, сумма, которой может воспользоваться участник программы субсидирования, не может превышать 2,2 млн. рублей.
Читайте также  Должностные обязанности медицинских работников

Кроме основных условий, стоит отметить, что приобретенная жилищная площадь должна быть обязательно застрахована.

Банки России

Порядок действий для оформления ипотеки

При обращении молодого специалиста в банковскую организацию поданный пакет документов внимательно рассматривается, в результате чего выносится решение – предоставить ипотечный кредит или нет. Одним из основных факторов, влияющих на решение банка, является величина дохода заемщика – в зависимости от основных требований кредитной организации погашение ежемесячной обязательной выплаты должно происходить в такой сумме, чтобы она не превышала 45-60% от среднемесячного дохода клиента.

Для оформления ипотеки с частичным ее погашением при помощи государственной субсидии молодому специалисту потребуется выполнить такие шаги:

Льготная ипотека для молодого специалиста: предложения банков, перечень документов для оформления

Льготная ипотека для молодого специалиста: предложения банков, перечень документов для оформления

Государственные власти оказывают поддержку квалифицированным молодым специалистам, только начинающим свою профессиональную деятельность.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Одним из преимуществ, предоставляемых федеральными властями для данной категории граждан, является льготное ипотечное кредитование на приобретение собственной жилплощади.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Это обусловлено тем, что большинство молодых специалистов, особенно сотрудников бюджетных учреждений, не имеют собственные накопления на приобретение своего жилья.

Кто имеет право?

Государственным законодательством установлены определенные требования, выдвигаемые к молодому специалисту, желающему принять участие в программе ослабленного ипотечного кредитования.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Однако ни один из федеральных нормативных документов не содержит четкого описания понятия молодого специалиста. Данный статус, преимущественно, определяется на уровне отдельных регионов.

Согласно требований, выдвигаемых к данному статусу, получить право на льготную ипотеку можно при условии, если:

  • Возрастная категория претендента должна быть до 35 лет, а для научных деятелей – до достижения сорокалетия;
  • Гражданин осуществляет профессиональную деятельность по специальности, полученной по дневной форме обучения в средне-специальном, или высшем учебном заведении. Также, должно пройти не более года с даты выпуска;
  • Официальное трудоустройство, согласно полученной специализации, происходит в первый раз.

Помимо этого, каждая из специальностей имеет свои ограничения и условия к минимальному трудовому стажу на занимаемой должности.

Отрасль деятельностиОсобенности
МедработникиЛьготную ипотеку могут получить только молодые врачи, которые перебираются на постоянное место жительства и работы в сельскую местность. Также, получить её могут только квалифицированные врачи.
Возрастная категория не может превышать тридцать пять лет. В обязательном порядке требуется официально трудоустроиться и прописаться в сельской местности.
Помимо этого, минимальный трудовой договор с молодым врачом, пользующимся льготной ипотекой, составляет не меньше пяти лет.
Научные деятелиВозрастная категория молодых ученых должна быть не старше тридцати пяти лет, а для докторов наук – до наступления сорокалетия.
Трудовой стаж в научном учреждении должен составлять не менее пяти лет
ПреподавателиВозрастная категория учителя должна быть до 35 лет, а в отдельных округах – не больше тридцати лет.
Официальный трудовой стаж должен быть не менее одного года в организации не коммерческого типа, предоставляющей услуги обучения (школа, техникум, колледж, ВУЗ)
ВоенныеЖилплощадь для молодых военнослужащих предоставляется из госбюджета. Единственным обязательным условием является участие военного специалиста в программе накопительной ипотеки от государства.
Каждый из участников программы накопления, который хочет оформить льготное ипотечное кредитование, должен производить отчисления в фонд не менее трёх лет.

p, blockquote 8,0,1,0,0 —>

Государственные программы не предполагают каких-либо ограничений по специальностям, полученным в образовательных учреждениях.

Это означает, что получить выплату сможет и учитель по образованию, который закончил дополнительное обучение в ВУЗе по другой специальности.

вуз

В таком случае, возраст не имеет значения. h2 2,0,0,0,0 —>

Какие существуют программы льготной ипотеки?

На сегодняшний день существует несколько госпрограмм, направленных на субсидирование молодым специалистам по расходам на жилплощадь.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Таковыми являются:

  • Госпрограммы «Жилище», «Материнский Капитал», «Молодая семья»;
  • Специальные программы, предоставляемые муниципальными властями, которые действуют на уровне отдельных регионов;
  • Ипотечное кредитование на льготных условиях от отдельных компаний, с целью долгосрочного сотрудничества с молодыми профессионалами;
  • Предоставление жилья из жилищного фонда для отдельных категорий граждан.

Предоставление ипотечного кредитования для молодых специалистов осуществляется региональными властями. Это делается с целью поддержки достойного уровня жизни начинающих профессионалов, которые помогут поднять экономику региона.

Граждане, осуществляющие трудовой деятельность в бюджетной сфере, могут получить сертификат, который позволит получить следующие виды господдержки:

  • Возмещение до сорока процентов от полной стоимости покупаемой недвижимости (процент зависит от региона проживания);
  • Пониженные ставки по ипотечному кредиту;
  • Первый взнос в размере до пятнадцати процентов от суммарной стоимости жилья. Допускается осуществление первого взноса из ипотечных средств.

Послабленные условия кредитования распространяются как на новое жилье, так и на вторичное, либо постройку собственного дома.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Региональными властями формируется жилищный фонд, отвечающий за доступную жилплощадь, перекупленную у застройщиков.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Отдельные округи предоставляют для молодых специалистов льготы при переезде в сельскую местность, в виде материальной помощи и бесплатного предоставления участков под застройку.

специалист

Всю необходимую информацию, касаемо предоставления жилья по месту проживания, можно узнать в уполномоченных учреждениях региональной власти. h2 3,0,0,0,0 —>

Документы для оформления

Первоначально, молодой специалист должен стать в очередь на жилье. Для этого потребуется собрать определенный перечень документации.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

Государственное ипотечное кредитование на льготных условиях будет предоставлено по предъявлению:

документы для оформления

  • Заполненного заявления на участие в программе;
  • Паспорт;
  • Идентификационный код, или СНИЛС;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ для подтверждения платежеспособности заемщика;
  • Документ с места работы;
  • Выписка, подтверждающая, что молодой специалист не имеет собственной недвижимости.

По требованию сотрудников госучреждения, принимающего документы, могут запрашиваться дополнительные бумаги для определённых профессий.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Как пример, молодым ученым требуется подтвердить свою степень соответствующими документами.

Предложения от банковских учреждений

На сегодняшний день, большинство финансовых учреждений лояльно относятся к новоиспеченным специалистам, позволяя им брать достаточно выгодные ипотечные кредиты, характеризующиеся особенными условиями.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

Это обусловлено тем, что такие граждане, преимущественно, не имеют записей в трудовой книжке, что не может негативно судить их кредитную историю.

В таблицах ниже будут рассмотрены условия предоставления льготных ипотек для начинающих специалистов.

Название финансового учрежденияСтавка по процентам за год
СбербанкОт 9,5% для кредитов в рублях, от 8,8% для кредитов в валюте
ВТБ 24От 11%
РосбанкОт 10,75%
Альфа-БанкОт 12,25%
УралСибОт 11%
Банк МосквыОт 8,9%
Дельта кредитОт 10,5%

h3 1,0,0,0,0 —>

Снежинский банк

НаименованиеПроцентная ставка (%)Сумма (руб.)Срок (лет)Первый взнос
Молодые учёные10-10,5от 300 тыс.до 25Не менее 10%

h3 2,0,0,0,0 —>

Автовазбанк

НаименованиеПроцентная ставкаСумма кредитования (руб.)Срок (лет)Первый взнос
«Молодые учёные»10,0-11,2%Кредит из двух частей: первая, зависимо от округа – до трёх миллионов рублей, вторая – ограничена федеральной (региональной) субсидией, в т.ч. размером маткапиталаЧасть 1:
3-25 лет
Часть 2:
до 180 дней
от 10% с возможностью формирования за счёт средств субсидии

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Перечень финансовых учреждений не ограничивается на вышеперечисленных. Кредитование может оформляться в любой удобном банке.

Ипотека РЖД для молодого специалиста

Относительно недавно появилась возможность получения ипотеки на собственное жильё для молодых специалистов при помощи расчётного счета компании.

p, blockquote 26,0,0,1,0 —>

Это осуществляется для привлечения молодых и талантливых кадров, уменьшения текучки и повышения продуктивности труда.

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

Банковские учреждения предоставляют сниженные процентные ставки на ипотечное кредитование для предприятий. Потери финансовых заведений покрываются компаниями, которые принимают на работу сотрудника.

ржд

Как пример, социальная программа РЖД «Молодой специалист» помогает взять льготный ипотечный кредит в ВТБ 24. p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

Железнодорожная компания предлагает следующие условия:

  • Предоставление займа в национальной валюте;
  • Под годовой процент – 10,5% (с занимающего работника взымается только два из них);
  • Не нужно вносить первый взнос;
  • Продолжительность кредитования – более двадцати пяти лет.

Каждый из работников РЖД может оформить ипотеку на своем рабочем месте, подписав договоренности со своим работодателем.

p, blockquote 30,0,0,0,0 —>

Выдача льготного кредитования обеспечивает железнодорожной компании гарантии осуществления трудовой деятельности на срок ипотечного кредита.

При увольнении сотрудника раньше установленного срока, часть средств придётся возместить обратно, а также вырастет процентная ставка.

Заключение

Федеральные власти стараются оказывать поддержку молодым специалистам, которые только начинают свой трудовой путь по специальности, выбранной в образовательном учреждении.

p, blockquote 33,0,0,0,0 —>

Одним из вариантов господдержки является ипотечное кредитование на льготных условиях, которое подразумевает пониженные процентные ставки, длительные сроки займа и другие преимущества.

Для получения возможности оформить кредит, молодому специалисту придётся соответствовать определённым критериям.

p, blockquote 35,0,0,0,1 —>

Уточнить все подробности можно в уполномоченных органах местного самоуправления.

Ипотечные предложения для молодых специалистов — условия и процесс оформления

Ипотечные предложения для молодых специалистов - условия и процесс оформления

Сейчас очень сложно приобрести собственную недвижимость людям, которые только начинают карьеру.

Однако молодые специалисты, а особенно семьи должны иметь жильё с хорошими условиями проживания для работы, так что государство стремиться поддержать их в этом, предлагая льготные условия получения ипотеки.

Давайте рассмотрим, как можно оформить ипотеку более выгодно молодому специалисту.

Все о льготных программах

Ипотечные предложения для молодых специалистов - условия и процесс оформления

При условии работы в бюджетной сфере молодой специалист может претендовать на получение ипотеки для приобретения собственного жилья на льготных условиях.

На государственном уровне данная программа должным образом не урегулирована, так что практически всю ответственность берут на себя региональные разработчики.

Ипотеку можно оформить не только на льготных условиях, но с поддержкой государства и привлечением бюджетных средств, а также работодателей.

Кто считается молодым специалистом?

Ипотечные предложения для молодых специалистов - условия и процесс оформления

С точки зрения легального определения молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений (независимо от уровня аккредитации), которые впервые получили работу после выпуска не менее чем через год.

К профессиям, имеющим право на господдержку, относятся молодые учителя, врачи и другие специалисты бюджетной сферы.

Для того чтобы воспользоваться льготными условиями оформления ипотеки, заёмщик должен отвечать требованиям — возраст не более 35 лет, а для кандидатов наук — 40 лет, а также быть нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Куда обращаться для подтверждения статуса молодого специалиста?

Ипотечные предложения для молодых специалистов - условия и процесс оформления

Фактически статус молодого специалиста подтверждается местом его работы, а именно учителем, врачом в государственных заведениях.

Подробнее ознакомиться с социальной ипотекой для врачей можно здесь.

Для этого необходимо предоставить в банк справку по месту работы с указанием должности, а также копию трудовой книжки.

Для того же, чтобы получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий, необходимо обратиться в одну из региональных жилищных комиссий по месту регистрации, которая сможет определить, соответствуют ли условия проживания установленным нормам для жизни и работы.

Требования к профессии

Ипотечные предложения для молодых специалистов - условия и процесс оформления

Среди выпускников всех вузов существует множество профессий, не все из которых соответствуют критериям ипотеки с государственной поддержкой.

Ипотека выдаётся заёмщикам таких профессий, к которым устанавливаются такие требования:

  1. Учителям. Требуется обязательная работа после выпуска в государственном образовательном учреждении любого уровня (школа, колледж или училище не имеет значения) на протяжении не менее 1 года.
  2. Врачам, имеющим степень доктора наук, возраст повышается до 40 лет, а специалистам, занимающимся практикой в медицинских учреждениях, имеющим стаж работы не менее года.
  3. Ученым, работающим на преподавательских, научных или практикующих должностях в академиях наук или государственных лечебных учреждениях, регулярно печатаемым в научных журналах или выпусках об открытиях.

Условия предоставления ипотеки

Ипотека для молодых специалистов

Для молодых специалистов условия выдачи ипотеки устанавливаются более лояльные, поскольку государство стремиться поддержать профессиональные кадры, которые будут развивать экономику страны.

Банки соответственно не могут ухудшать ипотечные условия в свою сторону, поэтому они включают:

1. Для молодых учителей, которые соответствуют требованиям возраста в 35 лет и стажа не менее года, нуждающимся в улучшении жилищных условий:

  • Процентные ставки составляют от 8.5% годовых;
  • Первоначальный взнос устанавливается от 10% от стоимости недвижимости;
  • Срок кредитования может достигать до 30 лет;
  • Возможность привлечения до 2 созаемщиков;
  • Ежемесячные погашения ипотеки не должны составлять более 45% заявленного дохода заёмщика.

2. Для молодых врачей и учёных, соответствующим всем требованиям и нуждающимся в улучшении жилищных условий:

  • Процентные ставки составят от 10% до 10.5% годовых;
  • Срок кредитования должен достигать от 2 до 25 лет;
  • Первоначальный взнос также устанавливается от 10% стоимости жилья;
  • Погашение ипотеки возможно с уменьшением процентной ставки в случае рождения ребёнка, а также совмещение с материнским капиталом.

Ипотечные предложения

Предложения банков, касающиеся оформления ипотеки для молодых специалистов, могут отличаться процентными ставками или сроком кредитования, но базовые условия остаются неизменными.

Видео по теме:

Варианты недвижимости

Ипотечные предложения для молодых специалистов - условия и процесс оформления

Для оформления ипотеки в выборе недвижимости молодой специалист никак не ограничен.

Это может быть как жильё вторичного рынка застройки, так и квартира в новостройке. Также существует возможность получить ипотеку на приобретение земельного участка для постройки дома или купить готовое здание.

Варианты выбора недвижимости ограничиваются лишь требованиями банка касательно ликвидности и надлежащих условий.

Также заёмщик может выбирать среди аккредитованных банком новостроек для приобретения в ипотеку, а некоторые банки предлагают свой рынок залоговой недвижимости.

Максимальная сумма

Ипотечные предложения для молодых специалистов - условия и процесс оформления

Максимальная сумма рассчитывается исходя из стоимости недвижимости, которая требуется, дабы приобрести жильё в ипотеку.

Также учитывается уровень доходов так, чтобы максимальные вычеты на погашение ипотеки из дохода заёмщика не превышали 45-60% (для разных категорий и в зависимости от ситуации устанавливается разная сумма).

После примерного расчета ежемесячного платежа можно узнать, на какую сумму стоит претендовать.

Процентные ставки

Ипотечные предложения для молодых специалистов - условия и процесс оформления

Размер процентных ставок зависит от суммы первоначального взноса и срока кредитования.

Таким образом, чем больше сумма личных средств, которую может внести специалист при оформлении ипотеки, тем меньше процентные ставки.

А с увеличением срока кредитования их размер может возрастать.

Ипотека для молодых специалистов в Сбербанке

Ипотечные предложения для молодых специалистов - условия и процесс оформления

Сбербанком разработана собственная программа для молодых специалистов, которая обещает поддержку в выдаче ипотеки учителям и врачам.

Процентные ставки устанавливаются от 12% до 13.25% годовых, а сумма первоначального взноса составляет от 10% от стоимости приобретаемого жилья. Возможен вариант и отказаться от последнего за счёт совмещения разных программ.

Срок кредитования возможен до 14 лет, а минимально ипотека выдаётся на 3 месяца. Максимальная сумма ипотеки рассчитывается с учётом дохода заёмщика, а также стоимости недвижимости.

Так как отделения банка находятся на территории большинства населённых пунктов, то для специалистов, что работают в сельской местности возможно оформление ипотеки на приобретение земельного участка под застройку по выгодным условиям при поддержке государства.

Процесс оформления ипотеки

Ипотечные предложения для молодых специалистов - условия и процесс оформления

Первым делом молодому специалисту следует определиться с выбором банка для оформления ипотеки, после чего, если он уверен, что соответствует всем требованиям данной программы, он может претендовать на льготную ипотеку.

Заявка может быть подана как лично заёмщиком в отделение банка, так и по сети интернет путём заполнения онлайн-анкеты. Она рассматривается разными банками на протяжении определённого времени, которое обычно составляет не более недели.

Далее специалисты банка принимают утвердительное решение и консультируют клиента по поводу подачи полного пакета документов.

Полезное видео:

Ипотечные предложения для молодых специалистов - условия и процесс оформления

Портфель документов на недвижимость также собирается, и она проверяется в полной мере на предмет соответствия ликвидности и жилищным условиям.

После уточнения и согласования всех условий банк подготавливает текст договора. Договор ипотеки подписывается заёмщиком и всеми созаемщиками лично вместе с договором страхования.

Обязательной является страховка объекта залога, а личное страхование даёт дополнительное преимущество в виде сниженных процентных ставок.

Средства для покупки недвижимости в ипотеку перечисляются на личный счёт клиента в банке или могут выдаваться наличными, если речь идёт о некрупной сумме.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector